Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Возможность пересчитать кредит на более долгий срок

Возможность пересчитать кредит на более долгий срок

Возможность пересчитать кредит на более долгий срок

Переплата процентов при досрочном погашении кредита — как вернуть?

Когда требуется досрочное погашение кредита — проценты, которые уплачены свыше суммы можно вернуть. Для проведения процедуры в банк пишется специальное заявление.

В нем сразу же можно указать, чтобы банк вернул лишние суммы, внесенные по договору.

Не каждый банк автоматически делает перерасчет и снижает свою прибыль, а потому следует самостоятельно выразить такое желание. Пусть это будет даже небольшая сумма, но все равно, не стоит ее дарить.

Если вашу просьбу проигнорируют, то поступите следующим образом:

  1. Сначала погасите долг досрочно и получите от банка справку о том, что долг закрыт.
  2. Составьте претензию руководству банка, к которой прикрепите расчет суммы переплаты, справку от банка, график платежей и так далее. В тексте обязательно выразите просьбу о возврате средств. Согласно статье , банк обязан сделать возврат.

Как правило, до суда в таких случаях банки стараются не доводить и возвращают средства, но ее всегда. Так что будьте готовы, что возможно придется обратиться в суд.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб.

р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Разницы нет.

Всё очень просто: нет никакой разницы в сроке и размере переплаты в обоих вариантах, если вы будете платить не по графику платежей, а одну и туже сумму каждый месяц.

Если вы мне не верите, то просто посчитаем. Чтобы вам не тратить лишнего времени я уже сделал это за вас в excel, таблицу найдёте в конце статьи.На всякий случай объясню как так вышло.

Когда вы вносите досрочные платежи, и банк спрашивает, что сократить, платёж или срок, то это означает изменение вашего графика платежей. Но формула, по которой считаются ежемесячные проценты — не меняется.

Набегающие каждый месяц проценты, который берутся из вашего платежа, всегда зависят только от процентной ставки и суммы оставшегося долга.

Новый договор – новые расходы на переоформление

Ипотечные заемщики, найдя программу рефинансирования на 2-3% ниже, чем по текущему кредиту, столкнутся с необходимостью обязательного переоформления ряда важных бумаг, включая оценку кредитной квартиры и перезаключение страхового договора. Это даст возможность какое-то время его не выплачивать, пока обстоятельства препятствующие погашению, не исчезнут.

Еще одной возможностью станет изменение валюты кредитования, что актуально при резких колебаниях курса. Если кредит взят в иностранной валюте, то можно обратиться с просьбой пересчета его в рублевый эквивалент, правда, в таком случае процентная ставка возрастает. В этом случае нужно просчитать, что будет более выгодным решением.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц.

Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  1. переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  2. снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  3. возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа.

Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.Поделиться статьейFacebookTwitterВконтактеОдноклассники

Когда выгоднее уменьшать срок

Если при дополнительном внесении средств выбрать вариант «на уменьшение срока», то вы будете ежемесячно выплачивать ту же сумму, что прописана в договоре, но уже не десять лет, а, например, девять.

Количество «освободившихся» месяцев будет зависеть от того, когда и какую сумму вы внесете.Уменьшение периода кредитования выбирают:

  1. не боятся потерять работу и уверены в своем финансовом состоянии на ближайшие 10 лет;
  2. есть возможность активно погашать долг в первые полгода, если это не противоречит подписанному договору;
  3. располагают большой суммой «свободных денег»;
  4. если хотят поскорее избавиться от долгов;
  5. специально выбрали длительный срок кредитования для подстраховки, но при этом имеют возможно вносить больше денег.

Важно: в некоторых банках запрещено вносить дополнительные платежи в первые 3 месяца после выдачи займа.При досрочном погашении кредита или ипотеки в первые месяцы, лучше уменьшать срок выплат, а не сумму, потому что начальные платежи в основном перекрывают проценты — долг при этом остается практически неизменным. Рассмотрим два первых и последних платежа при аннуитетной системе:Чтобы сократить срок на один месяц, досрочно погашая ипотеку в самом начале, вам нужно будет заплатить: 16133 (обязательный платеж) + 3442 (погашение долга за следующий месяц) = 19575 рублей.В то же время, если сократить период кредитования на последний порах, придется отдать: 15187 (обязательный платеж) + 14996 (оплата следующего месяца) = 30183 рубля.Если вы, как и в предыдущих примерах, сможете единоразово внести 100 000 через семь месяцев после получения кредита, ваша выгода составит:Так же, как и при уменьшении размера платежа, гасить ипотеку или кредит досрочно с целью сокращения срока выгоднее в первые несколько лет. Если внеочередной платеж будет внесен в мае 2027, экономия составит:

  1. Для дифференцированной – 14402, а период кредитования будет 107 месяцев, вместо 120.
  2. Для аннуитетной системы – 18615, при этом срок сократится всего на 8 месяцев.

Обратите внимание, что при дифференцированном типе платежа сокращение срока будет зависеть от суммы пополнения, а не от даты.

То есть, если вы вносите 100 000 в мае 2020, то срок сократится на 13 месяцев, а сумма переплат — на 134401 рубль. Если вы отдаете деньги в мае 2027 года, то срок также будет меньше на 13 месяцев, но при этом экономия составит всего 14402 рубля.

Топ-16 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов 2017 г.

Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения.

Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:«ВТБ БАНК МОСКВЫ»Рефинансирование кредита в другом банке дает право найти наиболее приемлемые для вас условия, а этот кредитор может предложить очень интересную программу: сумма – до 3 000 000 рублей, ставка на сегодня снижена и составляет 13,9% годовых, срок – до 5 лет.

Здесь одобряют заявки лицам с гражданством РФ, в возрасте 21-75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Откажут, если есть текущая просрочка и задолженность свыше 30 дней за весь срок действия кредита.

Перекредитовать можно кредитные карты, займы наличными, ипотеку, кредит на авто.«ИНТЕРПРОМБАНК»Московский банк занимается рефинансированием нескольких кредитов в любом количестве, но в сумме от 45 тысяч и выше (максимум 1 млн рублей).

Срок по кредиту – от 6 месяцев до 5 лет, процентные ставки невысокие – от 12% до 23% годовых.

Оплачивать страховки, комиссии — не требуется.

Это самый лучший кредитор для граждан (возраст 18-75 лет, включая пенсионеров), чьим постоянным местом жительства является Москва.«АЛЬФА-БАНК» Здесь перекредитование отличается в зависимости от статуса обращающегося клиента. Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита).

Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита). Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: сумма – до 1 500 000 рублей, срок – 1-5 лет, ставка – от 13,99% годовых, допустимо референцирование до 5 кредитов, включая займы по картам, ипотеке, потребительским продуктам и другие. В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными.«СБЕРБАНК»Этот банк является крупнейшим не только в России, но в странах СНГ.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в «Сбербанке» довольно выгодный: низкие и фиксированные ставки – 13,9% и 14,9% (зависят от срока кредитования), сумма – максимум 3 миллиона, срок погашения – до 5 лет. Допустимо объединение до 5 кредитов, можно взять дополнительную сумму и, не увеличивая при этом платеж по кредиту в месяц.

Специалисты «Сбербанка» кредитуют физических лиц, ИП по данной программе, не требуя поручителей, залог, взноса комиссий.БАНК «ОТКРЫТИЕ»В линейке предложений банковского учреждения имеется выгодная программа «Рефинансирование ипотеки», которая делает погашение займа на жилье менее затратным для заемщика. Финансовая группа может привлечь граждан следующими условиями: сумма – 500 000-30 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), 50 000-15 000 000 рублей (другие регионы РФ), срок – 5-30 лет включительно.«БИНБАНК»также на хороших условиях рефинансирует кредиты, выданные другими банками физическим лицам.

В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами.

Общие условия: сумма – до 1 000 000 рублей, срок – до 5 лет с процентной ставкой по займу от 14,99% годовых.«ВТБ 24»А этот банк может объединить и погасить до 6 кредитов, полученных в других организациях. Предложение действительно выгодное: ставка от 14,5% до 17% (разница колеблется в зависимости от суммы кредита, можно взять более 600 тыс.

рублей), срок – от 6 мес. до 5 лет. Здесь тоже можно получить дополнительную часть денег.«ГАЗПРОМБАНК»Потребительские кредиты легко перекредитовывают многие банки страны, но этот кредитор способен сделать рефинансированный кредит устойчивым к финансовым колебаниям. Здесь предлагают специальные условия для выполнения обязательств по другим кредитным договорам такие как: ставка – от 12,25%, срок – до 7 лет, сумма – до 3,5 млн рублей.

Для оформления нужны множественные документы (паспорт, справка 2-НДФЛ, страховое свидетельство, заявление-анкета и пр.

– детальнее вас проинформирует официальный сайт).«МДМ» БАНКОферта между кредитной организацией и заемщиком заключается на индивидуальных условиях.

Процентная ставка будет не менее 13% годовых, рефинансирующие средства предоставляют в размере от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Но есть важный момент: при запрашиваемом кредите на сумму свыше 750 тыс. рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя.«ПОЧТА БАНК»Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк».
рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя.«ПОЧТА БАНК»Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк».

Изначально потребуется оставить свои данные в анкете, решение по заявке придет очень быстро.

Условия: ставка – от 14,9% годовых, пенсионерам – специальные предложения (низкий процент), банкиры выдают дополнительно деньги наличными.«РАЙФФАЙЗЕНБАНК»При рефинансировании займа в данной кредитной организации вы получите значительно меньший процент, рассматривая кредиты на жилье.

Ставка здесь 10,5% годовых, срок от 1 года до 30 лет, а максимальная сумма составляет 26 000 000 рублей.

Управлять кредитом можно в дистанционном режиме через «Райффайзен-Онлайн».«РЕНЕССАНС КРЕДИТ»Выгодными условиями среди организаций, которые работают в сегменте рефинансирования, может удивить и этот кредитор.

Обратившись сюда, реально получить сниженную процентную ставку от 19,9% годовых. Сумма займа достигает 500 000 рублей, сроки погашения на выбор заемщика: 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Отправленная в банк онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 10 минут, т.е. уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс.

уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс. Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей – всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а если пожелаете еще большего снижения ставок, придется собрать определенный пакет справок.

При наличии соответствующих параметров проценты немного понизят.«РОСБАНК»Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» в этом банке отличается для разных категорий заемщиков (для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров условия выгодней).

Для обычных граждан действуют следующие условия: сумма 50 000-1 000 000 рублей, срок – 12-60 месяцев, ставка – 15%-17% годовых. Возможно оформление сделки с клиентом с просрочкой по текущим кредитам, но незначительной.«РОССЕЛЬХОЗБАНК»«Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж).

Самая большая сумма (до 1 000 000 рублей) может быть выдана за счет привлечения созаемщиков.

Максимальный срок здесь – 5 лет, ставка – от 13,5% в год.

Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным.«ТИНЬКОФФ»Здесь нет прямой программы по потребительскому рефинансированию, но уникальные кредитные предложения этого банка делают операцию вполне доступной. Итак, можно оформить карту «Тинькофф», а одобренный лимит позволит покрыть часть или все имеющиеся кредиты, полученные в каких-то других банках. Ставка в году — от 14,9%, к тому же плохая кредитная история практически не влияет на решение кредитора.«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»Заявка на рефинансирование займа посредством данной банковской компании может стать 100% спасательным кругом в затруднительном положении.

Ставка всего 19,9%, сумма — 50 000-500 000 рублей, срок – до 5 лет.

Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита.В данном разделе стоит еще упомянуть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выдает ипотеку в рамках государственных программ. В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5%), срок – до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей.

В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5%), срок – до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей. Но есть строгие требования к кредиту: реструктуризация – отсутствует, страховые взносы – уплачены в срок, просрочки более 30 дней – нет, количество сделанных платежей – 12.Остались вопросы или нужна помощь в рефинансирование кредитов? Обратитесь на консультацию к специалисту.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Условия досрочного погашения

Скажем прямо: банкам не выгодно, чтобы клиент погашал свой кредит досрочно, так как они теряют значительную часть прибыли за счет уменьшения процентов.

Поэтому далеко не каждая финансовая организация предусматривает такую возможность.Однако конкуренция вынуждает банки предлагать клиентам более выгодные условия.

Досрочное погашение – один из приятных бонусов, который прилагается практически к каждому договору.При взятии займа нужно будет поинтересоваться у менеджера, каковы условия досрочного погашения.

Несмотря на то, что такую услугу предоставляет большинство банков, некоторые из них искусственно ограничивают возможность ее использования.

  1. время внесения оплаты – в некоторых случаях разрешается только в день оплаты, в других – в любой;
  2. нужно ли оповещение банка, и если нужно, то в какой срок – так, например, иногда нужно оповестить менеджера за 30 дней о желании досрочного погасить часть долга и обозначить точную сумму. Если клиент не сообщит о своем намерении, то банк будет продолжать списывать суммы платежей в прежнем режиме, а когда денег на счету станет недостаточно, то пойдут штрафы и пени. Это может негативно сказаться на кредитной истории клиента, подробнее об этом тут;
  3. размер минимального платежа – иногда договор устанавливает довольно серьезный порог, и накопить минимальную сумму возможно не всем потребителям. По этой ссылке рассказываем о том, откуда берется минимальная сумма для досрочного гашения;
  4. наличие комиссии – иногда за «досрочку» взимается фиксированная или «плавающая» комиссия. Это бывает крайне редко. Больше о праве на досрочное погашение, которое имеется у каждого потребителя банковских продуктов, читайте в этой статье;
  5. что именно сокращается при погашении – размер взносов или срок выплат. Больше информации о том, как производить частичную досрочную выплату ссуды, вы получите из этой статьи.

В некоторых случаях выгодно произвести перерасчет займа и уменьшить сумму ежемесячных взносов.

Однако если заемщик имеет стабильную работу, и есть уверенность, что он сохранит такую зарплату еще долго, то можно пойти на уменьшение времени выплат.Как показывают расчеты, уменьшать количество выплат выгоднее, так как быстрее выплачивается тело кредита.

Но если размер платежа стал слишком высок, то лучше сократить его.

3. Если банк снижает процент по кредитам. Можно ли пересчитать уже взятый кредит.

3.1.

По ранее выданным кредитам банк не обязан пересмотреть ставку.

Иногда банк идет навстречу клиенту, если намерен его удержать, и не дать перекредитоваться в другом банке.

3.2. Ираида, процентная ставка может быть снижена только по согласованию сторон — т.е. заемщика и банка, и внести соответствующие изменения в кредитный договор путем заключения дополнительного соглашения.

3. Здравствуйте! Могут по ипотечному кредиту.

Как сделать перерасчет по кредиту

асчетов за кредит, необходимо предоставить следующую информацию: со всеми условиями;заявление;график по .Человек, который берет (ипотека, , ), может не принять во внимание все возможные обстоятельства. Бывает, что судьба преподносит подарки в виде нежданного наследства, выигрыша в лотерею либо любые другие варианты получения немаленьких денежных сумм.

Первой мыслью в подобной ситуации будет стремление досрочно оплатить имеющийся кредит. Только человек не задумывается о том, что проценты при досрочном погашении не всегда могут уменьшиться.Чтобы произвести перерасчет , первоначально перечитывается кредитный договор, который был заключен с банком. За условиями договора можно узнать, какие будут последствия при «>досрочном погашении кредита заемщиком.

Первым делом стоит обратить внимание на вид платежа, который указан в договоре – дифференцированный либо аннуитетный (равный).

При дифференцированных «>задолженности»>платежах оплата задолженности совершается равными долями, а процент начисляют на долга. Поэтому в случае частичной выплаты банку своего долга, заемщик остается в выигрыше: тело кредита и проценты уменьшаются.При аннуитетных выплатах заемщик изначально платит, в основном, проценты, а ближе к окончанию срока договора начинает .

Поэтому в случае частичной выплаты банку своего долга, заемщик остается в выигрыше: тело кредита и проценты уменьшаются.При аннуитетных выплатах заемщик изначально платит, в основном, проценты, а ближе к окончанию срока договора начинает . Таким образом, выгода от таких выплат практически сводится к нулю.

Например, если заемщик взял кредит на 5 лет и хочет погасить его досрочно, то лучше всего выплатить всю сумму в течение первых двух, максимум, трех лет. В противном случае досрочная выплата не влияет на уменьшение процентов.Для перерасчета кредита необходимо сначала написать заявление в банк, где был взят кредит. Сотрудниками банка в обязательном порядке принимается данное заявление, после чего производится перерасчет на остаток кредита и составляется новый график погашения задолженности.

Также следует заранее уяснить из договора, не несет ли досрочная выплата за собой каких-либо штрафов или санкций.Заемщику лучше следить за направлением, в котором перечисляются его досрочному , ведь сотрудники банка — тоже люди и могут случайно допустить ошибку при переводе. Но бывают и нечестные организации, которые занимаются такими переводами специально, зарабатывая на этом.

Поэтому стоит применять принцип «Доверяй, но проверяй».При отказе банка в досрочном погашении задолженности можно потребовать в письменном виде обоснования такого решения. Данное обоснование сначала предоставляется юристу, а после него – суду.

Для большей подстраховки собираются всевозможные доказательства порядочности заемщика для повышения шансов выиграть дело.По материалам

Как изменится кредит при досрочном погашении

Плачу в месяцСрок кредитаПереплатаБез досрочных погашений17 330 Р36 месяцев124 220 РУменьшаю срок17 330 Р32 месяца98 600 РУменьшаю платеж15 560 Р36 месяцев112 140 РБез досрочных погашенийЕжемесячный платеж17 330 РСрок кредита36 месяцевИтоговая переплата124 220 РУменьшаю срокЕжемесячный платеж17 330 РСрок кредита32 месяцаИтоговая переплата98 600 РУменьшаю платежЕжемесячный платеж15 560 РСрок кредита36 месяцевИтоговая переплата112 140 РКажется, что уменьшение срока кредита выгодней: разница в переплате по процентам составляет почти 15 тысяч. И этот же аргумент выдвигают все, кто советует уменьшать срок кредита.Но на самом деле всё не так однозначно: эти варианты нельзя сравнивать, потому что при уменьшении ежемесячного платежа я сразу начинаю экономить по 1700 рублей каждый месяц — разницу между старым и новым ежемесячным платежом.

За эти сэкономленные 1700 рублей в месяц как раз и приходится переплачивать почти 15 тысяч в качестве процентов.А если уменьшать ежемесячный платеж, но при этом продолжать платить так, будто сумма платежа не уменьшилась, я получу ту же большую экономию, что и при уменьшении срока.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+