Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Предусматриваел ли сбербанк выдачу ипотеки если у покупаемой недвижимости шесть собственников

Предусматриваел ли сбербанк выдачу ипотеки если у покупаемой недвижимости шесть собственников

Предусматриваел ли сбербанк выдачу ипотеки если у покупаемой недвижимости шесть собственников

Оглавление:

Будут ли у меня проблемы, если продавец задерживал платежи по кредиту?


Обстоятельства продажи квартиры с ипотекой могут быть разные. Кто-то решил поменять квартиру в связи с рождением детей. Кому-то нужно переехать в другой город, кому-то срочно нужна крупная сумма денег.

А кто-то не смог или не захотел продолжать оплачивать ипотеку.

Какой бы ни была причина продажи — все это не коснется покупателя после сделки. Никакие обязательства продавца, в том числе штрафы или неустойки, на него перейти не могут.

Льготные условия для молодых семей

Целевых льготных предложений на покупку доли в квартире, на данный момент нет.

Однако заемщики могут воспользоваться программой «Молодая семья» в рамках ипотеки на приобретение вторичного жилья.

Условия участия:

  1. жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
  2. возраст участников до 35 лет.
  3. на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих — по 18 м2 на каждого;
  4. семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;

Ипотечный кредит на долю квартиры в Сбербанке выдается только в случае соответствия условиям законодательства.

Соискатель может рассчитывать на субсидию до 40 % от стоимости жилья. Размер льготы определяется индивидуально.

Пояснение ликвидности

Ликвидность недвижимости – это показатель, характеризующий возможность быстро участок по цене, близкой к рыночной. Расчет осуществляется профессиональными оценщиками по сложным финансовым формулам, в которых учитываются:

  1. сопутствующие затраты;
  2. расположение объекта недвижимости;
  3. скорость закрытия сделки;
  4. динамика рынка жилья;
  5. техническое состояние квартиры и т. д.

На показатель ликвидности влияют многие факторы:

  • Сопутствующие факторы.
    Чем больше инвесторы знают об объекте инвестиций, тем быстрее его можно реализовать. Важен и размер расходов на оформление контракта – чем они ниже, тем выше ликвидность.

    Сказывается и сезон: зимой и летом предложение на рынке снижается.

  • Характеристики жилья. Новостройки в несколько раз ликвиднее старых построек. Особое значение имеет благоустроенность прилегающей территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки.
  • Местоположение – хорошая транспортная развязка, наличие социальных учреждений, низкий криминогенный уровень, благоприятная экологическая ситуация.
  • Ситуация на рынке.

    Спрос на жилье должен быть выше предложения. Чем больше реализуется недвижимости, тем ликвиднее становится рынок.
    Многое зависит от класса недвижимости: эконом продается лучше, чем бизнес.

Немаловажное значение имеет страна, в которой находится жилье.

По данным ведущего международного консультанта в сфере коммерческой недвижимости «DTZ», наибольшей ликвидность обладает недвижимость в Великобритании, Швеции и Финляндии. А вот Россия, Украина и Дания – страны с самыми неликвидными объектами.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке, основные опасности

Специалисты выделяют несколько направлений, которые необходимо учесть перед тем, как .Формулировка «ипотека» на юридическом языке означает, что будут заключаться два договора.

Первый – это договор жилищного кредита, второй – договор залога на недвижимость. Поэтому риски стоит оценивать по каждому из направлений отдельно.Риски и секреты ипотеки в СбербанкеОсновные тонкости кредитного договора:

  • Особые требования к заемщикам.
  • Комиссионные и иные сборы банка за обслуживание договора.
  • Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки.
  • Валютные риски.
  • Необходимость привлечения к сделке третьих организаций, чьи услуги должны быть оплачены заемщиком.
  • Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту.
  • Санкционные сборы.
  • Дословное отражение условий сделки в тексте документа

Основные риски договора залога:

  • Условия по защите залоговой недвижимости.
  • Права третьих лиц.
  • Риски по утрате имущества.
  • Ограничения на операции с объектом недвижимости.

Кроме того существует ряд дополнительных услуг, которые могут быть лишь косвенно связаны с ипотечной сделкой. К ним относятся:

  1. плата страховым компаниям и т.д.
  2. расходы на оценщиков;
  3. оплата работы нотариусов;
  4. пошлины и сборы за регистрационные действия;
  5. расходы на банковские операции с деньгами клиента;

Каждый из вариантов следует рассмотреть подробно, чтобы знать, к чему надо быть готовым при заключении ипотечной сделки в Сбербанке.

Все сложности, которые могут возникнуть в данном направлении, выявляются путем подробного изучения текста документов на жилищный кредит в Сбербанке.

7. Расчеты по сделке

Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца. Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.

Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Также можно найти покупателя, который не боится рисковать и готов поверить «на слово» продавцу. В этом случае составляется расписка, по которой продавец берет денежные средства у покупателя на погашение ипотеки. Таким образом, обременение снимается.

Тем не менее, таких покупателей найти довольно сложно. Как продать квартиру с обременением (ипотекой «Сбербанка»), если разрешение получено Для начала стоит проконсультироваться с сотрудником банка.

Внимание Если заемщик сможет обоснованно подойти к аргументированию причин продажи недвижимости, банк пойдет навстречу и предложит наиболее рациональный способ решения проблемы.

Далее следует процесс подготовки письменного разрешения от банка.

После того, как найдется покупатель, заемщику необходимо уведомить банк о деталях купли-продажи, поскольку в договор жилищного кредитования, возможно, придется вносить некоторые изменения.

Что в новостройках проверяет банк?

Прежде чем выдавать долгосрочный заём на жилье в новостройке финучреждение тщательно проверяет техническое состояние новостроя:

  • Установление во всем здании централизованного отопления или индивидуального на каждую квартиру в новостройке.
  • Есть ли документальное подтверждение права собственности на землю под объектом у застройщика.
  • Полный пакет документации на заказчика данного здания, а также документация на подрядчика выполнения строительных работ (строительную компанию).
  • Наличие или отсутствие в построении здания пожароопасного материала, особенно наличие его в междуэтажных перекрытиях, в фундаменте, на крыше.
  • Вся документация по установке всех придомовых и домовых коммуникаций (водовода, газовода, канализации) и полное соответствие установки коммуникаций техническим нормативам.
  • Прочность построенного фундамента здания и высота его залегания в соответствии с нормативными данными.
  • Соответствие всей технической документации, а также проектно-сметной документации (при наличии заказной проектной декларации).
  • Насколько устойчивая конструкция строящегося здания.

Допустимый износ здания

Степень износа здания, в котором расположен объект покупки, должна быть не более 50%. В некоторых регионах этот показатель поднят до 70%. Подтверждается степень износа справкой из БТИ.

Важно! В любом случае, если дом стоит в очереди на капитальный ремонт или на расселение либо находится в аварийном состоянии, под ипотеку в Сбере он не подойдет.

Как купить квартиру в ипотеке Сбербанка

Покупателю приобретение такой недвижимости дает ряд преимуществ:

  1. Ипотечные квартиры – самые безопасные. Перед подписанием кредитного договора в банке проводится юридическая проверка документов на квартиру и на ее бывших владельцев.
  2. 100% гарантия, что продавцу будет зачислена полностью вся сумма, поскольку сделка проходит под надзором банка. Это позволяет в дальнейшем избежать ситуации, когда договор купли-продажи расторгается из-за расчетов.
  3. У залоговых квартир продажная цена существенно ниже.

Вам может быть интересно:Квартира, купленная на заемные средства, становится залоговой.

На нее выдается закладная и передается кредитору на хранение. Поэтому у владельца жилья ограничены возможности на распоряжение ею до полной уплаты займа.

Продать недвижимость разрешается при одном условии – снять с нее обременение.До сделки заемщик должен вначале получить от Сбербанка разрешение. Затем снимается отметка о залоге с ипотечной квартиры.

Процедура проводится поэтапно:

  • после снятия записи выдается выписка из ЕГРН.
  • подается заявление на снятие с кредитной квартиры обременения;
  • закрывается долг по жилищному займу;
  • клиент вместе с сотрудником банка обращается в Росреестр для удаления записи о регистрации (необходимо подать заявку, подписанную банковским специалистом и клиентом);

Если оформлялась закладная на жилье, то бумага возвращается заемщику. В закладной ставится обязательная отметка о полном выполнении клиентом кредитных обязательств перед кредитором. Покупатель предоставляет бумагу в МФЦ для погашения отметки об ипотеке с покупаемого жилья.Для сделки с залоговой квартирой понадобится предъявить следующие документы:

  • отчет об оценке с указанием рыночной цены (оценку разрешается проводить аккредитованными Сбербанком компаниями-оценщиками);
  • документы, подтверждающие права на владение залоговой квартирой;
  • справка снятии обременения;
  • справку по форме №9.
  • технический паспорт;
  • оформленный на него кадастровый паспорт (с инвентарной стоимостью квартиры и сведениями о сделанных перепланировках);
  • паспорт хозяина продаваемой квартиры;

По усмотрению кредитного специалиста этот список может быть дополнен.Продажа залоговой недвижимости Сбербанка имеет одно ограничение – ее можно купить только в городе, где выдавалась ипотека.А теперь рассмотрим частные случаи по продаже ипотечного жилья.

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия.

Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

  1. В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
  2. Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
  3. Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
  4. Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
  5. За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.
  6. Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
  7. Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
  8. Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
  9. Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Читайте также:

Ограничено ли число участников сделки при продаже квартиры в ипотеку?

LIGHTFIELD STUDIOS/FotoliaГражданский кодекс России предусматривает разные формы подобных сделок.

В том числе и несколько долей недвижимости, принадлежащих разным лицам, и несколько покупателей. В любом случае, наиболее распространенная практика – это когда договор ипотечного кредитования оформляется только на одного человека, а остальные являются поручителями и несут солидарную ответственность в случае, если обязательства по договору не исполняются (то есть платежи своевременно не вносятся). А несколько продавцов-долевиков в договоре купли-продажи могут фигурировать.

Например, муж, жена и дети. Недавно был как раз подобный случай, когда сразу нескольких владельцев продавали квартиру в ипотеку через Сбербанк. Возник вопрос: «Как оформлять сделку?» Сбербанк предложил: пусть будет один заемщик. То есть банки не очень любят оформлять ипотечные сделки в случаях, когда покупателей несколько: вдруг один будет исполнять свои платежные обязательства, а другой нет?

Поэтому предпочитают, чтобы заемщик был один, а остальные – поручители.На сколько же долей расписывается собственность (квартира) – не столь важно. Нужно лишь понимать, что покупатели получают свои доли только в уже оплаченной части квартиры: не оплаченная по ипотеке часть недвижимости по-прежнему остается в собственности у банка. И ее невозможно ни продать, ни разделить, ни подарить.

Разве что возможен еще вариант, когда договор кредитования заключается на 50% квартиры. Но тут имейте в виду, что затраты на оформление документов будут несколько больше, чем обычно.Действительно, у банков есть ограничения по количеству участников сделки, однако в Вашем случае нет препятствий для ее заключения. Так, кредитные учреждения, и Сбербанк в их числе, допускают наличие пяти продавцов.Ограничений нет, но есть риски.

В частности, при проверке участников сделки.

Текущие кредитные обязательства и продавцов, и покупателей могут поставить саму сделку под вопрос.Подобного рода ограничения не основаны на законе, хотя и могут быть установлены внутренними правилами банка.

Это может быть связано с некоторыми сложностями в проверке сторон из-за увеличения их количества, но не более того.Множественность сторон как с одной, так и с другой стороны не является препятствием для совершения сделок – это нормальная правовая практика. И если по какой-либо причине Вам отказывает один из банков, Вы смело можете обращаться в другой.Текст подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Заключение

Изучив особенности заключения сделки на ипотеку в Сбербанке, получив представление о том, какое жилье и какую квартиру можно выбрать в качестве залога, каждый потенциальный клиент Сбербанка способен самостоятельно оформить ипотечное кредитование.

Вышеизложенные критерии помогут отсеять все безнадежные и неподходящие варианты, сократив массу времени на осмотр жилья. Однако, прежде проверки помещения, необходимо обратиться в саму финансовую организацию за одобрением на оформление кредита.

После официального подтверждения сделки стоит уточнить каждый пункт требований, поскольку они могут немного варьироваться или быть изменены согласно интересам конкретного банка. 3.303

Какие условия предлагают банки

Сегодня конкуренция на рынке финансовых услуг вынуждает банки менять политику кредитования. Условия предоставления займов становятся более выгодными, а требования к клиентам постоянно снижаются.

Если пару лет назад о получении займа без справки о доходах невозможно было представить, то сегодня оформление по «двум документам» стала привычной и распространенной практикой.

Предложения о нецелевой ипотеке сегодня представлены во всех крупных кредитных учреждений. Среди них существуют варианты, предназначенные для физлиц, ИП и руководителей организаций.

Возраст здания

Год постройки здания весьма важен при оценке его пригодности под ипотеку.

Но здесь требования, опять же, зависят от региона.

  • В провинции часто кредитуют дома от 1955 года постройки.
  • В Петербурге к году постройки здания практикуется индивидуальный подход, т. к. недвижимость в историческом центре города весьма ценится, а ее состояние может не зависеть напрямую от ее возраста.
  • Москвичам отказывают в кредитовании хрущевок старше 1970 года по причине программы их массового сноса.

Также стоит отметить, что для частного дома и для многоквартирного здания требования к возрасту могут сильно разниться даже в пределах одного населенного пункта.

Поэтому рекомендуем уточнить подробности у ипотечных менеджеров Сбербанка.

Значит, купить квартиру в залоге нельзя?

Можно. И такие сделки проходят довольно часто.

Можно прописать в договоре купли-продажи, что полученные от покупателя деньги пойдут на погашение кредита.

«Утром деньги — вечером снятие обременения и регистрация прав собственности на покупателя»

. В сделках с залоговой недвижимостью лучше обращаться к опытным юристам или риелторам, чтобы правильно все оформить.

Оформление под залог недвижимости

Оформление нецелевой ипотеки под залог имеющейся у заемщика жилой недвижимости сегодня относится к числу наиболее часто встречающихся на кредитном рынке вариантов.

Условия предоставления займа в различных банках отличаются по следующим критериям:

  1. максимальная сумма займа.
  2. уровень процентной ставки;
  3. срок кредитования;

К залоговому объекту предъявляются существенные требования, так как он выступает для банка гарантом возврата средств. Предоставляемая в качестве обеспечения недвижимость должна отвечать следующему перечню критерий:

  1. обладать достаточной ликвидностью;
  2. принадлежать заемщику на праве собственности;
  3. физический износ должен составлять не более 50%;
  4. перечень документов, для подтверждения законности проведенных перепланировок.
  5. наличие инженерных сооружений, в том числе водопровода, электрических и иных коммуникаций;
  6. не иметь обременения и наложенного ареста;

Банковская организация при предоставлении нецелевого займа может поинтересоваться о будущем использовании средств, но тщательной проверки факта их расходования организовывать не будет.

Какое жилье точно не подойдет для Сбербанка

Объекты, не подходящие под условия ипотечного кредита:

  1. квартиры с неоплаченными счетами по коммунальным платежам.
  2. типовые панельные дома, выполненные из блоков (хрущевки);
  3. дома, относящиеся к ветхому фонду, подлежащие сносу или старше 1970 года;
  4. дома, предназначенные для реконструкции с расселением;
  5. квартиры, расположенные на первом или последнем этаже либо в подвальном помещении;
  6. малосемейки, общежития, коммуналки;
  7. жилые помещения, расположенные в одно- или двухэтажных зданиях;
  8. жилье, имеющее газовые колонки и перекрытия из дерева;
  9. залоговая недвижимость, находящаяся под обременением или арестом;
  10. квартиры, расположенные в аварийных домах;

Особенности сделок с залоговыми объектами

✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка») ✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке ✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу ✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется ✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см.

пункт 3) ✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит ✅Если клиент хочет купить залоговый объект за наличные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

Альтернативные варианты покупки доли жилья

При получении отказа в Сбербанке можно оформить потребительский кредит и купить долю за наличные. Стоимость части не так высока, как у полноценной квартиры, поэтому вероятность одобрения намного выше.

При этом нет необходимости подтверждать цель кредитования. Из минусов можно выделить высокую процентную ставку и маленький срок займа — всего 5 лет.

Что такое ипотека и как ее получить?

Под ипотекой подразумевается залог недвижимого имущества. Банковский жилищный кредит позволяет заложить не только имеющийся объект, но и приобретаемый.

Целевую программу, в которой клиент покупает недвижимость на деньги банка и оставляет её же в залог, принято называть «ипотека». Вы получаете полное право распоряжения объектом, но окончательно вашей квартира станет только после полного расчета с кредитором.Программа ипотечного кредитования достаточно сложная – она существенно отличается от потребительских займов. Одно из самых важных отличий – в необходимости внесения первоначального взноса, который свидетельствует о платежеспособности клиента.

Если вам интересно с чего начать – ипотека начинается с накопления собственных сбережений.

Разные программы рассчитаны на первоначальный капитал минимум от 5% до 30%.

Этапы оформления кредита на дом

Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

  1. Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;
  2. Подписание закладной в кредитном учреждении;
  3. Передача денежных средств продавцу.
  4. Оформление прав собственности на объект;
  5. Предоставление первоначального взноса по займу;
  6. Решение об одобрении или отказе в кредитовании;
  7. Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;
  8. Подача бумаг на рассмотрение;
  9. Поиск жилого объекта для приобретения;
  10. Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;
  11. Подписание с банком кредитного договора;

После прохождения всех стадий кредитополучатель становится обладателем собственного жилья или земли для его постройки.

Реализация жилья по военной ипотеке

Существуют определенные нюансы при реализации подобной недвижимости. Военнослужащему нужно действовать в таком порядке:

  • Подать заявление в Росвоенипотеку, где указать причины, побудившие реализовывать залоговое жилье, и ходатайствовать об устранении обременения.
  • С квартиры снимается отметка о залоге и проводится сделка.
  • Если позволяет выслуга лет и возраст, то снова попытаться стать участником НИС.
  • Кредитор предоставляет в Росвоенипотеку выписку о величине остатка задолженности.
  • Средства, переведенные Росвоенипотекой, Сбербанк переводит на личный счет заемщика-военнослужащего.
  • Остаток кредитной суммы заемщик выплачивает из личных накоплений.

После этого клиент может подавать заявку на военную ипотеку, но уже не в Сбербанке.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток и готовить пакет документов на одобрение объекта.

Сбербанк предоставит Вам этот список.

Кроме основного пакета документов, для Сбербанка обязательна оценка рыночной стоимости объекта.

Стоимость в заключении из отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре. Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту.

С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  1. таунхаусы;
  2. коммуналки во владении одного субъекта.
  3. коттеджи;
  4. частные дома с участком земли;

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз.

Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Дополнительные расходы

Не стоит забывать про дополнительные расходы, которые сопровождают любые ипотечные сделки. За оформление документов придется заплатить госпошлину.

Сбербанк предлагает заемщикам воспользоваться электронным вариантом регистрации.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+