Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Социальное обеспечение - Могут ли получить ипотеку под покупку жилья инвалиды 1 группы

Могут ли получить ипотеку под покупку жилья инвалиды 1 группы

Оглавление:

3 группы


Данная категория населения ныне практически по всем параметрам приравнивается к людям без особых ограничений. Но все же, граждане, получившие 3 степень, имеют право претендовать на льготы, обусловленные законодательством.

Ипотека для инвалидов предусматривает все те же условия стабильности в плане личных доходов.

При оформлении займа в обязательном случае необходимо обратить внимание на величину процентной ставки, первого взноса и дополнительных комиссий.

Обычный жилищный займ для инвалидов

Этот вариант кредитования предназначен для трудящихся людей с инвалидностью 2-й и 3-й гр.

или для тех, кто просто хочет приобрести дополнительную жилплощадь.

Условия его не выгодны для таких граждан.

Чтобы получить жилищный кредит человек с ограниченными возможностями обязательно должен предоставить следующие данные о себе:

  1. информацию о стабильно высокой зарплате помимо пенсии (справка 2 НДФЛ либо по форме банка);
  2. о наличии постоянной работы в течение не менее полугода до момента обращения в банк и перспектив дальнейшего регулярного получения зарплаты;
  3. страховку;
  4. гарантии адекватного состояния здоровья для дальнейших занятий трудовой деятельностью.

От личного страхования лучше не отказываться, иначе банк может сильно завысить ставку по процентам (на 1 – 5%).

Но учтите, что к людям с ограниченными возможностями страховая компания предъявляет завышенные требования, поскольку инвалид считается более подверженным потере трудоспособности, чем другие лица.

Ему придется:

  1. доказать свою трудоспособность;
  2. собрать множество справок для подтверждения нормального состояние здоровья.

Особенности льгот для инвалидов

Действующее правовое регулирование предусматривает несколько видов льгот для инвалидов. К их числу можно отнести:

  1. выдачу специального сертификата на получение жилищной субсидии (льготы);
  2. внесение части или полной суммы первоначального взноса за счет государственных средств;
  3. выплату части начисленных процентов за счет государственных средств.
  4. выплату части или полной суммы ипотечного кредита за счет государственных средств;

Необходимо знать о том, что все вышеперечисленные льготы и специальные программы поддержки инвалидам 3 группы, а также лицам с 1 или 2 группой, инвалидности осуществляются на региональном уровне.

Соответственно, о наличии определенной программы поддержки нужно узнать непосредственно в местной администрации того населенного пункта, где проживает человек с инвалидностью.

Как воспользоваться субсидиями для инвалидов на ипотеку

Для подачи документов на получение льготного кредита у человека должно быть подтверждение его статуса.

Необходимо наличие медицинской справки о присвоении ему группы инвалидности.

Получив документ от врача, нужно действовать по следующему алгоритму:

  • Предоставить туда полный пакет собранных справок, подтверждающих необходимость улучшить жилье.
  • Обратиться в местный Жилищный Фонд или Департамент.
  • Получить там документ для его последующей передачи в банк.
  • Подать в банковское подразделение заявку на льготную ипотеку с использованием субсидии.

Если инвалид трудоустроен, он имеет возможность оформить заем на стандартных условиях. Это ускорит процесс приобретения жилья. Впоследствии, получив субсидию для инвалидов на ипотеку, он внесет ее в счет погашения части задолженности.

В Сбербанке не предусмотрены льготы на оформление займов для инвалидов. Когда подается заявка, стоит указывать возможность использования жилищного сертификата.

Можно получить выгодные условия кредитования, если дебитор является военным или родителем из молодой семьи.

Финансовая организация может предоставить льготу и снизить процент, если заемщик относится к нескольким группам одновременно. Заем на стандартных условиях происходит с начислением от 11,5 до 12,6 % в год.

Помимо этого, дополнительным условием выдачи кредита людям с инвалидностью будет страхование жизни и собственности.

Но шанс одобрения ипотеки возрастает. Если у инвалида есть справка, подтверждающая выдачу субсидии, он может получить заем с уменьшенными процентами либо без оплаты первоначального платежа.

Семья, где есть ребенок-инвалид, может покрыть первоначальный взнос материнским сертификатом. Для получения ипотеки на льготных условиях нужны следующие документы:

  1. справка с подтверждением инвалидности;
  2. жилищный сертификат.
  3. документы по приобретаемому жилью;
  4. заявка от дебитора;
  5. дубликат трудовой книжки;
  6. выписка по форме 2-НДФЛ;
  7. справку о выплачиваемом пособии (как дополнительная гарантия доходов);

Основным критерием для одобрения ипотеки является платежеспособность гражданина. Если человек с ограниченными возможностями планирует выступить дебитором, то ему обязательно необходим стабильный доход, который по размеру будет выше, чем ежемесячный платеж.

Можно попробовать обратиться в негосударственную финансовую организацию, где наличие инвалидности является критерием для льготного кредитования. Наличие субсидии на ипотеку позволит получить там заем быстрее. Обычно в коммерческих финансовых организациях размер процентов выше, но и возможность получения ипотеки значительно возрастает.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности. К ним относятся:

  1. гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  2. не менее полугода до обращения;
  3. определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  4. достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  5. приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  1. свою жизнь и здоровье;
  2. приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан.

Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем. Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Заключение

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы.

Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков.

Последние изменения

В апреле 2020 г. принят закон об «ипотечных каникулах».

Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер. Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.Подписывайтесь на наши обновления!Рефинансирование ипотеки для инвалидовПохожие статьи28 февраля 2017, 23:16 Окт 5, 2020 02:02Льготы всем

2. Мой муж инвалид 1 группе могут ли получить ипотеку?

2.1. Если у вас у самой, достаточный заработок, банки могут предоставить ипотечный кредит.

У каждого банка свои условия.

2.2. ☼ Здравствуйте, Кому выдавать ипотечный кредит, банк решает самостоятельно и индивидуально, юристы этого знать не могут, откажут вам или одобрят Желаю Вам удачи и всех благ! 2.3. Законом это не запрещено, но решать будет исключительно банк, Вам нужно обратиться в банк, и узнать какие документы следует предоставить, и уже банк будет принимать решение.

2.4. Если вам нужно получить кредит в банке, то целесообразно обратиться непосредственно в банк с таким заявлением. Только банк принимает решения о выдаче кредита. Если платёжеспособны, вполне можно получить кредит в банке.

Требования кредитных учреждений

Банки при оформлении ипотечного кредита заемщикам, имеющим инвалидность, выдвигают дополнительные условия. Чаще всего желающим воспользоваться ипотекой, придется:

  1. предоставить свидетельства медицинского характера, которые будет доказывать, что гражданин вполне трудоспособен;
  2. в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье – при невозможности или нежелании выполнить такие условия процентные ставки по кредиту будут повышены на 1-5 процентов;
  3. быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не менее (а часто и более) 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Проще получить ипотеку при положительной тем, кто соответствует критериям других государственных программ, а также имеет в собственности недвижимость, которую можно заложить.

Хорошо, если созаемщиком инвалида выступает здоровый человек, имеющий официальный стаж работы.Важно! За счет материнского капитала может быть погашена ипотека для семьи с детьми инвалидами.

Родителям нужно знать и помнить о такой возможности.Иногда потенциальный заемщик обращается за ипотекой, поскольку искренне считает, что за счет получаемой пенсии по инвалидности он сумеет вовремя рассчитаться с долгом.

Государство и банки смотрят на эту проблему под другим углом. Кандидатура заемщика-инвалида не будет утверждена, если весь его бюджет состоит из средств государственной поддержки, если у него нет другого дохода.Кредитное учреждение будет внимательнее относиться к документам данного заемщика с инвалидностью при наличии у него официальной работы и доходов, для подтверждения которых можно принести справку 2 НДФЛ или справку по форме банка.

И все же людям с ограниченными возможностями лучше присматривать наиболее дешевые варианты, покупать не новостройку, а выбирать квартиру на вторичном рынке недвижимости.Инвалидность и ипотека не являются абсолютно несовместимыми понятиями.

Но, изучая документы заявителя-инвалида, специалисты даже при подтвержденном доходе и наличии поручителей или созаемщиков обращают внимание на группу инвалидности.Банки хотят обезопасить себя максимально, они не желают бездумно рисковать своими средствами.

Поэтому неработающим гражданам, которым назначена 1 группа инвалидности (соответственно, есть серьезные, практически неизлечимые заболевания), в большинстве случаев ипотека будет недоступной.Если получение ипотеки для инвалида 1 группы проблематично, инвалиды 2 и 3 группы имеют все шансы улучшить жилищные условия именно таким способом. Хотя при их заболевании они должны проходить длительное лечение или специальные процедуры, трудоспособность у них сохраняется, поэтому они могут оформить ипотеку.Ипотека и кредиты для инвалидов 2 группы реальна. Банки могут одобрить договор при наличии хотя бы одного из двух пунктов:

  1. заявитель имеет в собственности имущество, которое может быть предложено в качестве залогового.
  2. заявитель официально трудоустроен, выработал определенный трудовой стаж, ему выплачивается достаточная для погашения взносов по кредиту заработная плата;

Так что работающие инвалиды могут собирать пакет необходимых документов и подавать заявление на ипотеку.Важно!

Банки учитывают не только то, есть ли у человека заболевание, но и его вид. Меньше шансов у человека, страдающего психическим заболеванием, чем у того, кто имеет физический недуг.Чаще других получают одобрение ипотечного кредита люди, у которых третья группа инвалидности. Им дают кредит, потому что состояние их здоровья не вызывает серьезных опасений, они вполне могут работать, особенно на тех местах, где предусмотрена квота для этих категорий.

Чтобы быть уверенным в 100-процентном одобрении, необходимо:

  1. предложить .
  2. застраховать жизнь и здоровье;
  3. доказать свою платежеспособность;

Оформление любого ипотечного договора сопровождается обязанностью заемщика по страхованию его имущества, приобретаемого в ипотеку. А вот хочет ли заемщик страховать жизнь, здоровье, оформлять ли титульное страхование, он решает сам.Ситуация приобретает иной оттенок, когда за ипотекой обращается человек с ограниченными возможностями.

Он получает настоятельные рекомендации не ограничиваться страхованием имущества, а оформить подобные договоры на здоровье и жизнь.Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНет

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

В соответствии с внутренними инструкциями банков и законодательной базой РФ инвалидность не является основанием для отказа в предоставлении кредита.

Поэтому следует изучить как можно больше крупных и популярных банков, а также их условия кредитования каждому будущему заемщику. Ипотечное кредитование инвалидов осуществляют далеко не все банки, поскольку такие клиенты зачастую не могут подтвердить свой официальный доход. Но можно предложить следующий перечень банков, которые предлагают такие услуги на определенных условиях.

Наименование банка Сумма ежемесячного платежа (руб.) Годовая процентная ставка (%) Сумма переплаты (руб.) ВТБ 32 141 9,3 1 356 942 Россельхозбанк 32 005 9,2 1 340 543 Банк Интеза 35 224 11,5 1 726 900 Табл.

1. Примерные условия кредитования в некоторых надежных банках.

В таблице приведены расчеты с учетом предоставления ипотеки в размере 5 млн руб., сроком на 10 лет и с ½ оплаченной суммой первоначального взноса. Можно сделать вывод, что даже такие маленькие, на первый взгляд, различия в процентных ставках могут серьезно отразиться на сумме переплаты основного долга. Важно! Не стоит спешить с выбором потенциального кредитора, клиент должен посмотреть все выгонные предложения от банков и остановиться на максимально маленькой годовой процентной ставке.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет.

Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

  1. площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.
  2. он признан малоимущим;
  3. его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;

3 группа инвалидности

Как правило, такие инвалиды работают и получают пенсию. Поэтому возможностей по ипотеке у них ещё больше, чем у обладателей 2 и 1 группы.

Лица с ОВЗ 3 степени могут рассчитывать на поддержку банка, если: — нет нарушений по кредитной истории; — денежные поступления покроют платежи: — имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.

Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора. В целом гражданам с инвалидностью доступно несколько видов ипотеки на: — льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой; — общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).

Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).

Как проходит сделка

Сделка по оформлению ипотеки для клиентов с инвалидностью ничем не отличается от обычных клиентов и включает в себя:

  1. перечисление оставшейся суммы продавцу.
  2. подачу заявки;
  3. поиск жилья;
  4. оплату первоначального взноса;
  5. подписание кредитного договора и договора об ипотеке;
  6. регистрацию сделки в Регпалате;
  7. подготовку документов;
  8. выбор банка;

ипотечной сделки позволит вам провести сделку удаленно и немного сэкономить на процентах.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы.

К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями.

Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
  2. Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
  3. Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.
  4. Российское гражданство.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Пенсионер, не забудь получить налоговый вычет!

Инвалиды признаются необеспеченными жилой площадью при условиях:

  1. несоответствие жилой площади установленным требованиям по санитарии и техническим характеристикам;
  2. полное отсутствие жилья;
  3. факт проживания в общежитии или коммунальной квартире;
  4. местожительство в квартире нескольких семей, среди которых есть люди с тяжелыми хроническими болезнями, их присутствие представляет опасность для здоровья;
  5. проживание человека с инвалидностью с людьми, не являющимися родственниками;
  6. факт проживания инвалида-колясочника выше 2 этажа;
  7. размер жилья ниже установленных норм;

Сумма пособия рассчитывается по формуле: среднюю цену квадратного метра умножают на норматив жилой площади (18 кв.м). Рыночную цену жилья утверждают каждый квартал региональные органы власти.

Важно! Точная цифра определяется по времени выдачи документа. Выплата субсидии инвалидам 1, 2, 3 групп происходит при наличии определенной документации:

  1. реабилитационная программа для инвалидов;
  2. сведений из домовой книги.
  3. лицевого банковского счета;
  4. медицинской справки о присвоении категории инвалидности;
  5. официального обращения о взятии на учет на получение квартиры;

Содержание

  1. 6 Недостатки ипотечной программы для людей с ограниченными возможностями
  2. 7 Решение возникших проблем – альтернатива
  3. 5.2 Необходимый пакет документов
  4. 1 Ипотека для инвалидов — законодательная база
  5. 2 Займ на жилье на общих условиях — почему возникают сложности
  6. 5.1 Порядок оформления
  7. 5 Ипотека для семей с детьми инвалидами
    • 5.1 Порядок оформления
    • 5.2 Необходимый пакет документов
  8. 4 Условия получения ипотеки для инвалидов (1, 2 и 3 группа)
  9. 3 Особенности льгот для инвалидов

Россия – правовое и социальное государство, которое старается обеспечить своих граждан в максимальной степени.

Особенно это касается лиц определенной категории, которые находятся в более незащищенном состоянии.

Это касается и инвалидов. Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Содержание1 Как обменять квартиру на равноценную квартиру или с доплатой2 Понятие3 Как обменять квартиру Содержание1 Этап №1 – поставить квартиру на кадастровый учет2 Сколько длится приватизация квартиры3 Пошаговая Содержание1 Процедура с использованием новой прописки2 Нужен ли собственник, чтобы выписаться из квартиры3 В Содержание1 Порядок и правила2 Требования закона к регистрации детей3 Может ли собственник выписывать детей Содержание1 Сколько стоит?2 Где заказать оценку квартиры для ипотеки?3 Кто делает оценку4 Необходимые документы5 Содержание1 Способы2 Каковы шансы?3 С чего начать, куда обратиться?4 Законодательный регламент5 Подача документов6 Кто

Требования к заемщику

Для оформления операции банки могут предъявлять похожие требования для потенциальных заемщиков, в которые входит:

  1. первоначальный взнос в размере ½ от суммы долга;
  2. предоставление медицинских справок о работоспособности больного;
  3. детальная проверка всех предоставленных документов;
  4. оформление обязательного страхования;

Также банк с инвалидом может заключить кредитную сделку, если:

  1. заемщик имеет недвижимость, которую он может предоставить в качестве залога;
  2. клиент может предоставить поручителя с подходящим официальным ежемесячным заработком;
  3. у него имеется материнский капитал, который можно использовать на погашение приобретаемой ипотеки.

Льготные программы

Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде.

Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

Программа предусматривает возможность получения госсубсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту. Практика показывает, что получение такой материальной помощи может растянуться на долгие годы. Начиная с 2005 года, для всех групп инвалидности применяются одинаковые условия постановки на очередь.

Даже самые тяжелые инвалиды не имеют никаких преимуществ.

Процесс реализации льготных ипотечных программ для инвалидов, включая социальную ипотеку, сейчас является прерогативой исключительно региональных властей.

В некоторых исключительных случаях людям в тяжелом состоянии регионы могут полностью компенсировать стоимость приобретаемого жилья, однако встречается это крайне редко.

Ипотека на общих условиях

Работающие инвалиды тоже вправе претендовать на получение банковского кредита на улучшение жилищных условий.

Но порою отрицательную лепту вносит пресловутый человеческий фактор.

Представленные ими документы рассматривают гораздо строже, чем у людей без инвалидности.Чтобы получить доступ к заемным средствам, придется аргументировано доказывать собственную платежеспособность.

Необходимо сформировать пакет документов, которые подтверждают:

  1. гарантию получения заработной платы и в дальнейшем.
  2. получение достаточно высоких доходов;
  3. непрерывный стаж работы как минимум полгода до подачи заявления на ипотеку;
  4. наличие определенного периода официального трудоустройства:

Состояние здоровья заявителя не должно препятствовать его активной деятельности. Социальную пенсию банки в расчет не принимают.

Без постоянного дополнительного дохода ипотечный кредит для инвалидов 3 группы, как и второй, не будет оформлен.Поскольку банки заинтересованы в том, чтобы средства были возвращены вовремя и с процентами, они тщательно проверяют документы потенциальных заемщиков.

К примеру, ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке будет оформлена только при соблюдении определенных . Заемщику потребуется застраховать:

  1. имущество, на приобретение которого и берется этот кредит.
  2. собственные жизнь и здоровье;

Суммы страхования могут достигать 15 процентов получаемой суммы.

Это намного выше, чем предлагаемые страховки здоровым гражданам.Важно! Для лиц, имеющих инвалидность, банки не разработали отдельные требования. Они подают заявку на кредит на общих основаниях.

Исключение из правил – социальная ипотека.Мнение экспертаАнастасия ЯковлеваБанковский кредитный экспертПрямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.Так, в 2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  • Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.
  • Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

2 группа инвалидности

При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение.

Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору.

Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию. Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица. Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, следует: — застраховать риск по финансам; — иметь поддержку поручителей (друзей, родственников); — предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц.

помощь, на имущество. Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы.

Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье.

Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.

Кредит инвалидам в Сбербанке

С каждым годом увеличивается число инвалидов, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на препараты, товары для дома и недвижимость растут, а пенсии остаются неизменными.

Поэтому люди с ограниченными возможностями нуждаются в кредите – и это не считая причин, по которым берут кредиты прочие потребители.

Если инвалид решил оформить кредит в Сбербанке, тогда следует обратить внимание на некоторые аспекты.

Пакет документов для инвалидов

Для подачи заявления необходимо предъявить:

  • В случае, если соискатель не может подтвердить доход: военный билет, ВУ, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти.
  • Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Для иных категорий: налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП, удостоверение адвоката, приказ о назначении на должность нотариуса, лицензию.
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Заполненную анкету на получение ипотеки.
  • Свидетельство о заключении брака (при наличии).
  • Свидетельство о рождении на несовершеннолетних детей.
  • Актуальное фото соискателя.

8.

Я взяла квартиру в ипотеку стала инвалидом 1 группы что делать с ипотекой.

8.1.

смотрите свою страховку 9. Взяла ипотеку 8 лет назад, а 1,5 года назад стала инвалидом 1 группы после инсульта, страховки нет. Денег платит соответственностало мало, какие льготы можно получить от банка?

9.1. можете обратиться с заявлением в банк о возможности снижения суммы ежемесячного платежа. 10. Объясните имею я право на реструктуризацию в Сбербанке и какой перечень документов надо собрать?

Ипотека на квартиру собств 2 по ДДУ я и моя жена не работает пенсионер по выслуге лет, есть дочь инвалид 1 группы 21 год студентка.

10.1. Банк имеет право не предоставить вам реструктуризацию вашего ипотечного кредита. Решение принимает банк, обязанности реструктуризировать ваш кредит у банка нет.

11. Брала ипотеку 1 мил. руб,выплачено 800 т. р ежегодно оплачивались страховки, в настоящее время признана инвалидам 1 группы.

Могут мне списать ипотеку или возместить страховку.

На что я могу рассчитывать и куда мне нужно обратиться. 11.1. У вас имеется договор на руках, где указаны страховые риски. Поэтому наполните документы на выплату в страховую компанию.

Сумма также указывается в договоре страхования.

11.2. Вам необходимо ознакомиться с договором страхования, если там указано, что инвалидность Вашей группы является страховым случаем, то необходимо обращаться в страховую за возмещением, страховая в случае положительного решения выплачивает банку остаток задолженности, с Вас обязательства в таком случае снимаются. 12. Если я стал инвалидом 1-й группы у меня есть какие-то законные льготы и послабления по выплате ипотеки. 12.1. Все послабления могут быть приобретены либо по соглашению сторон между кредитором и должником, либо по решению суда, но это вряд ли.

Обратитесь в банк, возможно они пойдут вам на встречу. 12.2. Вам следует уточнять этот вопрос в банке, смотреть договор, пишите заявление, следует вам писать в двух экземплярах, на вашем принимающая сторона должна расписаться.

12.3. Если Вы не страховали свою жизнь и здоровье, то никаких послаблений и льгот не будет со стороны банка.

Что касается помощи от государства, то такие ситуации решаются в индивидуальном порядке и не факт, что что-то получится. 13. Я инвалид армии 1 группы вместе с женой взяли ипотеку, жили вместе сначала, потом развелись, жена съехала и сейчас хочет взять свою ипотеку.

В нашей совместной ипотеке она созаёмщик 50 на 50.я хочу перевести нашу ипотеку на себя и сам платить.

Но сбербанк не одобряем ипотеку на меня т.к. у меня 1 группа и я одинокий. Что делать? 13.1. Сергей Николаевич.

Ипотечные обязательства Вашей супруги не препятствую получению ипотеки. Если Вы регулярно вносите платежи, не допускаете образования задолженности, то сам по себе факт наличия обязательств из ипотеки, не будет препятствовать заключения очередного договора.

14. Будучи в браке, была приобретена квартира в ипотеку, при оформление супругу уговорила оформить 1/10 долю на меня, и 9/10 ей, та как она официально работала, что-бы возвращать подоходный налог.

Как будет делится имущество. Я являюсь инвалидом 1 группы колясочник. 14.1. Вопрос некорректен, так как вы уже разделили квартиру на доли еще в период брака, следовательно, она делиться не будет. Пропорционально долям также будет разделено обязательство по гашению ипотеки. Оставшееся имущество будет делиться 50 на 50, если относительно него нет соглашения о разделе.

Оставшееся имущество будет делиться 50 на 50, если относительно него нет соглашения о разделе. 15. У меня ребенок инвалид 1 группы пожизненно может ли инвалидность ребенка повлиять на понижение процентной ставки по ипотеке?

15.1. Андрей! Если такие условия предусмотрены в правилах ипотечного кредита в банке или другой финансовой организации, то может. К сожалению, на федеральном уровне таких условий снижения процентных ставок при оформлении ипотеки в законодательстве не предусмотрено.

16. Муж решил взять ипотечный кредит. Я нигде не работаю (ухаживаю за инвалидом 1 группы, получаю за это 1200). Обязательно ли мне идти созаемщиком (или с таким «доходом» и в роль созаемщика не подойду?) или он может взять эту ипотеку и без моего участия?

16.1. Только с согласия банка. Скорее всего банк на это не пойдет, так как нужен тогда и брачный договор о том, что данная квартира является личной собственностью заемщика. И помните, всегда есть выход из ситуации.

Для детального изучения проблемы финансовому адвокату необходимо изучить Ваши документы. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

17. У меня товарищ взял квартиру в ипотеку стал инвалидом 1 группы заставляют платить ипотеку пенсия 22 тысяч рублей оплата по ипотеке 18 тысяч рублей что можно сделать хотя был и застрахован сказали не страховой случай. 17.1. Что сделать? Продать квартиру в ипотеке. Нормы права: ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ) Статья 38.

Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу 1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.

Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем.

Такое соглашение необязательно для последующих приобретателей закладной, если не осуществлена его государственная регистрация и не соблюдены правила статьи 15 настоящего Федерального закона. 17.2. Вот ему сказали, не страховой и он успокоился что-ли? Надо все равно подать заявление на выплату.

Получить письменный отказ в выплате. Проверить всё, смотреть договор, документы по инвалидности. 18. являюсь инвалидом 1 группы, имею пенсию беесрочную в размере 17000.

Жилья у меня нет, могу ли я оформить ипотеку просто спенсии т.к. другого дохода не имею Мне 44 года. 18.1. Можете, если Банк одобрит заявку.

Обратитесь непосредственно в банки, ознакомьтесь с их условиями кредитования. С Уважением, Адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич. 19. Я инвалид 1 группы (5 лет).

Два года тому назад мы купили квартиру 50/50 (Половина наличными, а вторая под ипотеку) Скажите пожалуйста положен ли мне налоговый вычет?!

19.1. Законное право получить налоговый вычет за покупку квартиры имеет каждый официально трудоустроенный гражданин РФ, за которого работодатель ежемесячно отчисляет подоходный налог с его трудовой деятельности в размере 13%. В этом же размере (13%) гражданин и может вернуть деньги от приобретенной недвижимости, а точнее в следующих случаях: Непосредственная покупка жилья (квартира, дом, комната); Постройка собственного дома; Любые расходы на ремонт и отделку новоиспеченного жилого имущества (главное при этом сохранять все чеки); Также вы имеет право вернуть деньги за уплату процентов по ипотечному кредиту. 19.2. Поскольку вы инвалид и не трудоустроены, то у вас не сформирован источник получения имущественного вычета.

К сожалению, вычет Вам получить не представляется возможным. 20. Я инвалид 1 группы. Замужем.

Есть ребенок 8 лет. мы с мужем купили квартиру по ипотеке.

И кредит и квартира оформлена на мужа. Все втроем прописаны в квартире.

Площадь квартиры 60 кв.м. проживаем втроем по прописке. 1. можем ли мы рассчитывать на скидки по коммунальным платежам по моей инвалидности?! договора с коммунальщиками (водоканал, электроэнергия и квар.

Плата) все заключены с мужем. 2. есть ли какие нибудь скидки по кап.

ремонту? 3. если есть: как все это оформлять?

Куда идти? 20.1. Никаких скидок по капитальному ремонту у Вас нет. Все остальные свои льготы по инвалидности можете узнать в отделении социальной защиты по месту регистрации Желаю Вам удачи и всех благ!

21. У меня началась процедура развода.

У нас есть квартира в ипотеке где мы оба являемся собственниками.

Вопрос я инвалид 2 й группы я имею право на 2/3 от жилья т.к инвалиду положена дополнительные квадраты или все таки будет делиться поровну 1/2.Спасибо. 21.1. Если квартира является общей совместной собственностью, то Вы и Ваш супруг имеете равные права на неё. Суд вправе отойти от равенства долей супругов в общей совместной собственности, но при определенных условиях.

Инвалидность не является основанием отступления от равенства долей в общей совместной собственности. Ну а если квартира находится в общей долевой собственности, то доли каждого из супругов уже установлены и раздела, как такового уже не будет. 22. Добрвй день) Меня зовут Светлана.

Я инвалид 1 группы. Не работаю. Возможно ли взять в ипотеку квартиру?

Имею в собственности комнату.

У меня двое детей, разведена.

Благодарю) 22.1. Если у вас нет официального заработка, то банк вам откажет в предоставлении ипотечного кредита. Всего хорошего. 23. Я инвалид 1 группы, передвигаются на коляске. В собственности квартира иппотека (ВТБ 24), пенсия по инвалидности уходит на погашение иппотеки полностью.

Есть автомобиль. На нем иногда таксую.

Чтобы было оплатить коммуналку, свет, да на пропитание. Потребительский кредит (почта банк сумма со всеми штрафами, неустойками, процентами и основным долгом составляет примерно 650000). Что может банк через суд у меня отобрать (финансы, имущество)?

Спасибо. 23.1. Если долгов по ипотечному кредиту нет, то по иску другого банка в рамках исполнительного производства могут обратить взыскание на автомобиль, например. Также на иное имущество кроме указанного в Всего доброго, желаю удачи! 24. Муж стал инвалидом 1-ой группы — есть ипотека, есть ли какие шансы уменьшить сумму долга или что-нибудь еще.

24.1. уважаемый посетитель сайта!

Безусловно можно попробовать воспользоваться Программой помощи ипотечным заемщикам от государства Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке: Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком; Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка; Участники боевых действий; Инвалиды или семьи с детьми инвалидами; Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

24.2. Сам факт наличия инвалидности не освобождает от исполнения обязательств по договору.

У вас заключен кредитный договор и вы не выполняете его условия в части полного и своевременного внесения сумм основного долга и процентов по кредиту. Обязательства по договору нужно выполнять в любом случае. Единственное о чем можно просить банк, при установлении инвалидности это подписать реструктуризацию вашего долга, но далеко не сто процентов гарантии, что банк пойдет на это.

Законодательно не должен, но некоторые банки идут инвалидам настречу. Но платить нужно все равно. 25.

у нас ребенок инвалид 1 группы, у нас ипотека на квартиру, имеем мы льготы на понижение процентной ставки, Спасибо. 25.1. Наличие ребенка-инвалида не является основанием для снижения процентной ставки по ипотеке.

К сожалению, решение о снижении ставки банк принимает самостоятельно. 26. У меня ребенку 1 и 9 мес.

Я сама инвалид 2 группы, не работаю. Муж работал, был в декрете (на него оформляли). Сейчас ему пришлось уволиться по состоянию здоровья.

Могу ли я подать на какую-то субсидию или материальную помощь на ребенка?

И куда надо обращаться с этим вопросом?

Нам с мужем 33 года. Можем ли мы рассчитывать на ипотеку как молодой малообеспеченной семье? 26.1. уважаемый посетитель! В данном случае Вам нужно обратиться в орган соц.

защиты по месту жительства Всего доброго, желаю удачи. 26.2. обращаться за материальной помощью необходимо в Управление социальной защиты населения, но в настоящее время у вас не работает муж, поэтому помощь вам не дадут, ипотеку оформить также нельзя так как вы оба с мужем не работаете. Вашему мужу необходимо найти работу или стать на учет в ЦЗ.

27. Я инвалид 2-ой группы (попал в аварию в декабре 2014, в Тюменской области, теперь тут и живу) Я могу рассчитывать на какую-то поддержку? P.S. У меня 3 ипотеки (2 квартиры в Москве (Сбербанк), 1 в Санкт-Петербурге (Газпромбанк)).

И кстати может как-то можно уменьшить процентную ставку?

Один «-«, у меня была не застрохованна жизнь. 27.1. • Здравствуйте, Если имеете в собственности квартиры, то государство вам ничем помогать не будет, если вы не виновник аварии, взыскивайте ущерб с виновника в судебном порядке Желаю Вам удачи и всех благ! 27.2. В данной ситуации возможна реструктиризация задолженности и снижение процентов.

Следует обращаться с соответствующими заявлениями (с приложениями) в банки.

При отказе в реструктиризации задолженности и снижении процентов — обращайтесь в суд. 28. Муж умер 5 лет назад. Свекровь и свекор — инвалиды 1 группы по зрению в наследство вступать не стали, потому что наша квартира была куплена в ипотеку. Официальный отказ не писали, просто не заявились.

В марте 2017 свекор умер. Свекровь хочет сейчас вступить в наследство. Ипотеку и квартплату платила я сама. Может ли свекровь спустя 5 лет претендовать на наследство за себя?

За умершего свекра, имевшего право на наследство мужа? 28.1. Да, конечно, имеет полное право на наследство. Может обратиться к нотариусу о вступлении в наследство по факту, в случае отказа в суде восстановить срок и вступить внаследство.

28.2. Мать, умершего была зарегистрирована по месту его жительства? Если нет, то нужно будет установить факт принятия наследства в судебном порядке. Если она все-таки будет претендовать на наследство, то Вы имеете право взыскать с нее долг по кредиту соразмерно ее доле в наследстве.

28.3. Если свекор и свекровь — родители вашего супруга — не принимали наследство после смерти вашего мужа.

То никто из них, несмотря на инвалидность, не имеют сейчас право на его имущество.

29. По теме о помощи ипотечным заемщикам и по вступившим изменениям, можно прокунсультироваться?

Я являюсь инвалидом 1 группы. У меня имеется иппотека в ВТБ 24, просрочек нет все платежи в срок, платить по иппотеке еще 6 лет, отдаю всю пенсию на кредит. Могу ли я рассчитывать на 30% компенсацию от суммы остатка по кредиту?

И что для этого необходимо? Спасибо.

29.1. Вам надо лично обратиться в АИЖК. Только они определяют — кто и на что вправе рассчитывать.

Прежде чем что-то сделать — обязательно посоветуйтесь со специалистом. Это избавит от многих проблем в будущем. Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

29.2. Вам нужно обратиться письменно в банк за разъяснением, чтобы получить письменный ответ, можно через их сайт.

Установленного образца заявления не существует. Пишется в свободной форме с изложением и пояснением обстоятельств по делу.

От кого, ваши адрес и телефон, кому (ФИО или название организации, должности), что, где, когда, что просите или что хотите узнать. Дата, подпись. 30. После смерти мужа свекровь инвалид 1 группы не стала вступать в наследование нашей квартиры, т.к.квартира взята в ипотеку. Официального отказа оформлено не было, просто не явилась к нотариусу.

Прошло почти 5 лет, теперь она хочет вступить в наследство через суд. Возможно ли это? 30.1. Возможно, если фактически какое-то наследство свекровь приняла и сможет это доказать.

Если свекровь проживала отдельно, то доказать это сложнее.

В каких случаях могут отказать в субсидии для инвалидов на ипотеку

Бывают ситуации, когда банковская организация не дает согласия на выдачу ипотечного кредита. Обоснованием отказа может стать:

  1. отсутствие у заемщика денег для первоначального платежа – если субсидия для инвалида на ипотеку не была выделена;
  2. недостоверность информации о наличии у дебитора инвалидности.
  3. низкий доход дебитора – после проверки платежеспособности выявляется, что зарплата будет недостаточна для осуществления нормальной жизнедеятельности при выплате ежемесячного платежа;

Чтобы шанс на получение ипотеки был выше, можно заручиться поддержкой человека, который выступит дополнительным гарантом.

У поручителя не должно быть проблем со здоровьем, а уровень дохода должен соответствовать требованиям банка, в случае, если дебитор не сможет оплачивать долг самостоятельно.

Банк заинтересован в возврате средств.

Поэтому причиной отказа в кредите часто становятся сомнения, что долг будет погашен. Ведь, кроме выплаты основной суммы задолженности, дебитор должен оплачивать и страховые взносы, которые для инвалидов увеличены.

Если причина отказа инвалиду в ипотеке не была указана или была недостаточно веской, можно обжаловать это в суде. Читайте также: В некоторых случаях легче получить жилье по договору социального найма. Условия жилищных программ, а также требования по оформлению субсидии для инвалидов на ипотеку отличаются в различных регионах РФ.

Стоит проконсультироваться на эту тему со специалистами в местной администрации и в органах соцзащиты. Там же можно уточнить о наличии других пособий и льгот.Предыдущая запись Следующая запись Специалист по банковскимпродуктам и услугам Последние статьи автора Рекомендуемые статьи

Льготная ипотека

В соответствии с Постановлением российского правительства №901 инвалид может воспользоваться правом улучшить свои жилищные условия через реализацию специальной льготной программы.

для инвалидов становится доступной после того, как их и членов их семей признают теми, кто действительно нуждается в том, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Требует замены жилье:

  1. признанное ветхим или аварийным.
  2. не соответствующее санитарным нормам;
  3. находящееся в коммунальной квартире;
  4. неблагоустроенное;
  5. не отвечающее социальным нормам;
  6. располагающееся в общежитии;

Люди с ограниченными возможностями встают в специальную очередь в рамках программы, предусматривающей получение государственной субсидии по соц параметрам. Полученными от государства деньгами можно распорядиться двумя способами:

  1. оплатить первый взнос при оформлении ипотечного банковского кредита;
  2. оплатить возникшую задолженность по жилищному кредиту.

Оказание государственной материальной помощи, связанной с необходимостью обзаведения более удобным жильем, происходит в разные сроки.

Для того чтобы воспользоваться правом получения льготы по ипотеке, инвалидам необходимо встать в очередь. Правила постановки для всех одинаковы. С 2005 года очередность соблюдается вне зависимости от тяжести заболевания и присвоенной группы инвалидности.

Очередь движется не так быстро, как хотелось бы. Льготная социальная ипотека – исключительная прерогатива региональной власти. Не каждый регион способен предусмотреть в бюджете средства именно на эти цели.

Хотя в исключительных случаях ипотека для семей с детьми инвалидами и в других крайне тяжелых случаях может быть выдана не только на первый взнос, но и на полную компенсацию стоимости другого жилья.

Такие варианты встречаются достаточно редко, но сбрасывать их со счетов тоже не стоит.

Недостатки ипотечной программы для людей с ограниченными возможностями

Ипотечная программа для инвалидов имеет и свои недостатки.

Одним из них является требование страхования.

Многие банки просто не предоставят кредит человеку с любой степенью инвалидности без страховки. А сумма страховых взносов для таких гражданина довольно большая, что, в свою очередь, влияет на размер ежемесячных платежей.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+